Quasi tutte le guide sulla pensione in Spagna si fermano agli anni belli. Questa va oltre, fino alle domande che ci si fa alle tre di notte: cosa succede se non riesco più a fare le scale, chi mi aiuta se mio marito ha bisogno di assistenza, non staremmo meglio a tornare a casa. Spiega il sistema spagnolo della dipendenza, il supporto che esiste e, con franchezza, dove l’assicurazione sanitaria privata aiuta e dove no.
Tra chi si è trasferito all’estero c’è un silenzio particolare su questo tema. Il trasferimento è stato un atto di ottimismo, e pensare alla fragilità sembra quasi tradirlo. Così la conversazione viene rimandata, spesso finché una caduta, una diagnosi o un lutto non la impongono nel momento peggiore, in una seconda lingua, con i familiari al telefono da un altro Paese.
Questa guida prova ad affrontare quella conversazione per tempo, quando nulla è urgente. Niente di ciò che segue vuole spaventare. La maggior parte di chi invecchia in Spagna lo fa bene: il clima è clemente con le articolazioni artritiche, i centri abitati si girano a piedi, gli anziani fanno parte della vita quotidiana invece di essere messi in disparte, e la Spagna ha una delle aspettative di vita più alte al mondo. La grande maggioranza della terza età si trascorre vivendo in autonomia, non ricevendo assistenza. Ma una parte potrebbe non andare così, e due aspetti in particolare sono molto fraintesi dagli expat.
Molto prima che qualcuno pronunci la parola “assistenza”, c’è una fase che dura anni, spesso decenni: si vive benissimo, con qualche accorgimento. Vale la pena prenderli sul serio, perché costano poco e sono noiosi, mentre l’alternativa, una caduta su una scala di marmo, è l’evento singolo che più di ogni altro può cambiare tutto.
Moltissime case comprate in Spagna da acquirenti stranieri sono, a guardarle senza sentimentalismi, case poco adatte a una persona di ottant’anni. Ville in collina con gradini fino alla porta d’ingresso. Interni su più livelli. Pavimenti lucidi che con l’acqua diventano piste di pattinaggio. Vasche da bagno invece di docce a filo pavimento. Appartamenti senza ascensore.
Niente di tutto questo è un motivo per non comprare la casa. È un motivo per chiedersi, al momento dell’acquisto o al tuo settantesimo compleanno, se funzionerà ancora quando non guiderai più. La nostra guida ai posti migliori in cui andare in pensione in Spagna affronta proprio questo: a ottantacinque anni la vicinanza a un centro di salute e a una farmacia conta molto più della vista mare.
Chi si trasferisce spesso lascia decadere i rapporti con i medici, soprattutto se si è sentito bene. Dopo i sessant’anni conviene rimediare: iscriviti come si deve, abbi un médico de cabecera di riferimento al centro di salute di zona, tieni sotto controllo le malattie croniche e fai passare le ricette nel sistema elettronico spagnolo. Le nostre guide su come andare dal medico in Spagna e su ricette e farmacie spiegano come funziona.
L’altra cosa che mantiene autonome le persone non ha nulla di medico. È la compagnia. Vivere in un posto dove puoi andare a piedi a un negozio e a un bar è una scelta di salute a tutti gli effetti.
La Spagna ha un quadro nazionale per l’assistenza e il sostegno, istituito dalla Ley 39/2006, la legge sulla promozione dell’autonomia personale e l’assistenza alle persone in situazione di dipendenza. Ha creato il Sistema para la Autonomía y Atención a la Dependencia, il SAAD, il canale attraverso cui si organizza l’assistenza con sostegno pubblico. È un sistema di assistenza sociale. Affianca il servizio sanitario, ma non ne fa parte.
Fonti: Ley 39/2006, de 14 de diciembre (BOE) e IMSERSO — Sistema para la Autonomía y Atención a la Dependencia.
L’accesso parte da una valutazione. Si presenta una domanda all’ente competente della comunità autonoma in cui vive la persona, e un valutatore fa una visita, di solito a domicilio, per stabilire quanto aiuto serve nelle normali attività della vita quotidiana: lavarsi, vestirsi, mangiare, spostarsi, gestire i farmaci, oltre al bisogno di supervisione che accompagna il declino cognitivo. In tutta la Spagna si applica un’unica scala, e il risultato è un grado di dipendenza riconosciuto:
La comunità elabora poi un Programa Individual de Atención (PIA), un piano di assistenza individuale concordato con la persona e la sua famiglia, che stabilisce quali servizi o prestazioni si adattano meglio alla sua situazione. È ciò che trasforma un grado riconosciuto in un aiuto che arriva davvero alla porta di casa.
Fonti: IMSERSO — Valoración de la dependencia e IMSERSO — Tramitación del reconocimiento de la situación de dependencia.
Il quadro è nazionale, l’erogazione no. I servizi sono integrati nella rete dei servizi sociali di ciascuna comunità autonoma, e ognuna gestisce i propri organi di valutazione, il proprio bilancio e le proprie pratiche. L’attesa tra la domanda, la valutazione e l’effettiva ricezione di un servizio varia molto da regione a regione e può essere lunga. Di proposito non indichiamo una media, perché un dato nazionale ti darebbe un’idea sbagliata della tua regione.
Quello che segue è un consiglio, non una statistica: fai domanda presto, perché la procedura richiede un tempo che nessuno ha più una volta iniziata la crisi. Il primo passo è chiamare i servizi sociali del tuo comune (servicios sociales dell’ayuntamiento), la porta d’ingresso all’intero sistema.
La legge spagnola prevede un catalogo di servizi, e le famiglie spesso pensano che la scelta sia secca: arrangiarsi da soli oppure una casa di riposo. In realtà la maggior parte delle persone passa da diverse di queste forme nel corso di molti anni.
| Tipo di supporto | Che cos’è | Chi lo fornisce di solito | Come si finanzia di solito |
|---|---|---|---|
| Teleasistencia | Un ciondolo o un dispositivo d’allarme collegato a una centrale operativa attiva 24 ore su 24, per chiedere aiuto dopo una caduta o in caso di difficoltà | Servizi sociali comunali o regionali; si vende anche privatamente | Via pubblica tramite il SAAD, oppure a pagamento |
| Ayuda a domicilio (assistenza domiciliare) | Un operatore che viene a casa per un numero prestabilito di ore per aiutare nella cura della persona e nelle faccende domestiche | Servizi sociali del comune o della regione, spesso tramite fornitori convenzionati | Via pubblica tramite il SAAD, oppure a pagamento |
| Centro de día (centro diurno) | Frequenza diurna di un centro che offre supervisione, attività, terapie e pasti, con rientro a casa la sera | Centri pubblici, concertados (posto finanziato con fondi pubblici in un centro privato) o interamente privati | Via pubblica tramite il SAAD, oppure a pagamento |
| Atención residencial (casa di riposo) | Alloggio permanente o temporaneo di sollievo con cura della persona e supervisione 24 ore su 24 | Residencias pubbliche, concertadas o interamente private | Via pubblica tramite il SAAD, oppure a pagamento |
| Badante privata | Un’assistente, anche convivente (interno/a), assunta direttamente dalla famiglia | Organizzata dalla famiglia o tramite un’agenzia | Pagata privatamente dalla famiglia |
Categorie di servizi come previste dal catálogo de servicios, Ley 39/2006, artículo 15 (BOE). Disponibilità, requisiti e costi sono decisi a livello regionale.
La legge prevede anche prestazioni economiche in determinate circostanze, tra cui un contributo legato all’acquisto di un servizio quando non è disponibile un posto pubblico o convenzionato adeguato e, in via eccezionale, un sostegno per l’assistenza prestata a casa da un familiare non professionista. Quale prestazione venga offerta lo decide il piano di assistenza individuale: non si sceglie da un menu. Non indichiamo importi, perché sono fissati a livello regionale e variano in base al grado.
Questi tre servizi sono il motore della terza età, e i residenti stranieri li usano poco: in parte perché non li conoscono, in parte per orgoglio, e in parte perché nessuno ha spiegato loro che esistono.
Un ciondolo o un braccialetto collegato a una centrale operativa è la rete di sicurezza significativa più economica che esista, e spesso la prima cosa che una famiglia dovrebbe organizzare. Il suo valore non sta solo nella chiamata d’emergenza: permette a chi vive da solo di continuare a vivere da solo. Si può attivare tramite il sistema pubblico oppure acquistare privatamente, senza alcuna valutazione.
L’ayuda a domicilio è un numero definito di ore settimanali di un operatore che aiuta a lavarsi e vestirsi, ad alzarsi o andare a letto, con i pasti e le faccende di casa. Per la via pubblica le ore sono fissate dal piano di assistenza e di solito sono poche: pensate per sostenere una famiglia, non per sostituire un’assistenza continua giorno e notte. Molte famiglie aggiungono ore pagate privatamente.
Il centro de día è spesso l’opzione che cambia di più le cose e quella che incontra più resistenze. La persona viene presa al mattino, passa la giornata in un ambiente sorvegliato con pasti, attività e spesso fisioterapia o stimolazione cognitiva, e torna a casa la sera. A chi è nelle prime fasi della demenza dà una struttura; al coniuge che assiste da solo dà ciò che a chi assiste finisce per primo: il sollievo.
In Spagna una casa di riposo si chiama residencia. Ne esistono tre categorie: le residenze pubbliche, gestite dall’amministrazione regionale; le concertadas, strutture a gestione privata in cui alcuni posti sono finanziati con fondi pubblici e assegnati tramite il sistema della dipendenza; e le residenze interamente private, con cui la famiglia stipula direttamente il contratto.
Alle vie pubblica e concertada si accede tramite la valutazione della dipendenza e il piano di assistenza individuale, non presentando domanda direttamente alla struttura, e la richiesta di quei posti è alta. La via privata è aperta a chiunque possa pagare, senza valutazione della dipendenza, ed è il modo in cui, nella pratica, molti residenti stranieri organizzano l’assistenza residenziale.
Quando l’assistenza è organizzata tramite il sistema pubblico, non è necessariamente gratuita. La legge stabilisce esplicitamente che i beneficiari partecipano al finanziamento delle prestazioni in base al tipo e al costo del servizio e alla propria capacità economica personale, il meccanismo di solito chiamato copago. Altrettanto esplicitamente, nessun cittadino resta escluso dalla copertura del sistema per mancanza di risorse economiche. Il modo in cui si calcola il contributo è stabilito a livello regionale.
Fonti: Ley 39/2006, artículo 33 (BOE) e IMSERSO — Financiación del SAAD.
Le rette delle case di riposo private variano moltissimo: in base alla regione, alla città, al livello di assistenza infermieristica e al fatto che la camera sia condivisa o meno. Non pubblichiamo cifre, perché qualsiasi numero singolo sarebbe sbagliato per la maggior parte dei lettori. Chiama tre strutture nella zona che stai valutando e chiedi quanto costa un posto, cosa è incluso e cosa viene addebitato a parte.
Nelle zone con comunità internazionali di lunga data (parti della Costa Blanca, della Costa del Sol, di Maiorca e delle Canarie) ci sono strutture abituate a ospiti stranieri, dove una parte del personale e degli ospiti parla inglese, ed è più facile trovare assistenti private di lingua inglese. Altrove, e soprattutto nell’entroterra, l’assistenza si svolge in spagnolo. Verificalo nel luogo specifico che stai valutando invece di darlo per scontato, e consideralo uno degli argomenti più forti per scegliere dove invecchiare invece di ritrovarcisi per inerzia.
Molte famiglie straniere organizzano l’assistenza in modo privato, al posto del sistema pubblico oppure in attesa di accedervi. Prima conviene capire due cose.
Assumere qualcuno è un rapporto giuridico, non un accordo informale. Un’assistente assunta direttamente da una famiglia è una lavoratrice dipendente, con tutti gli obblighi che ne derivano: iscrizione, contratto, previdenza sociale e diritti del lavoratore. A volte le famiglie scivolano nel pagare in contanti quello che in realtà è un impiego a tempo pieno, e le conseguenze ricadono sulla famiglia. Chiedi prima consiglio a una gestoría, oppure rivolgiti a un’agenzia che assuma direttamente l’assistente.
Un’assistente convivente non equivale a un’assistenza 24 ore su 24. Una persona non può restare sveglia ventiquattro ore; i periodi di riposo, i giorni liberi e le ferie sono diritti di legge e necessità umane, e le sostituzioni vanno pianificate, non improvvisate. Quando le esigenze richiedono davvero un’attenzione continua, il confronto onesto è tra una squadra di assistenti e una struttura residenziale.
È l’aspetto dell’invecchiare all’estero di cui quasi nessuno avverte, e merita di essere detto chiaramente.
Una seconda lingua è una competenza appresa, radicata meno in profondità della lingua madre. Nella demenza e in alcune altre condizioni che colpiscono il cervello, le capacità apprese più tardi tendono a perdersi prima di quelle più antiche, e le famiglie di chi si è trasferito all’estero da adulto si accorgono spesso che lo spagnolo comincia a svanire mentre l’inglese resta. Chi ha ordinato il caffè in spagnolo per trent’anni può arrivare a non seguire più le istruzioni di un’infermiera, a non riuscire a spiegare dove sente dolore e a non poter essere rassicurato da chi lo assiste. Succede anche in forme più lievi: dopo un ictus, in uno stato confusionale durante un’infezione o quando si ha paura in un pronto soccorso di notte.
Non è un argomento contro il vivere in Spagna. È un motivo per pianificare.
A un certo punto molte famiglie valutano il ritorno nel Paese da cui sono partite. Non esiste una risposta giusta, e la decisione raramente si prende sulla carta: riguarda le persone. Ma è meglio prenderla in modo consapevole che per inerzia, e prima di una crisi piuttosto che durante.
Le ragioni per restare stanno nel fatto che la persona è a casa. Un ambiente familiare, le abitudini e un medico di riferimento contano moltissimo in età avanzata, e il disorientamento è un rischio concreto di qualsiasi trasloco. Sradicare una persona con declino cognitivo è di per sé dannoso, e tornare dopo vent’anni non significa tornare a casa: significa emigrare di nuovo in un Paese che nel frattempo è cambiato.
Le ragioni per tornare di solito sono i figli adulti e i nipoti: le esigenze di assistenza sono pesanti e continue, e la famiglia che dovrebbe farsene carico vive altrove. La lingua non è un ostacolo proprio quando conta di più, e potrebbe semplicemente essere ciò che la persona desidera.
Vendiamo assicurazioni sanitarie, quindi avremmo tutto l’interesse commerciale a restare vaghi su questo punto. Faremo l’opposto, perché un malinteso qui causa un danno reale alle famiglie nel momento peggiore della loro vita.
La distinzione che fa il sistema spagnolo è più o meno questa. L’assistenza medica cura malattie e lesioni: visite, specialisti, diagnostica, chirurgia, ricoveri, riabilitazione dopo un evento. L’assistenza sociale sostiene una persona nelle normali attività della vita quotidiana quando non riesce più a gestirle da sola: lavarsi, vestirsi, mangiare, supervisione, compagnia, alloggio. L’assicurazione sanitaria appartiene saldamente alla prima categoria. L’assistenza di lungo periodo alla seconda.
Ci si confonde perché nella vita reale le due si sovrappongono. Un ictus è un fatto medico; i diciotto mesi di aiuto per vestirsi che seguono sono assistenza sociale. La demenza si diagnostica e si monitora in ambito medico; la supervisione quotidiana che richiede è assistenza sociale. L’assicurazione segue il filo medico e si ferma dove inizia quello sociale.
Nel suo ambito, la copertura può essere davvero preziosa in età avanzata, e alcune polizze includono prestazioni al confine tra i due mondi. A seconda interamente del piano e delle sue condizioni, possono comprendere assistenza infermieristica a domicilio o supporto alla convalescenza dopo un ricovero, fisioterapia e riabilitazione, e consulti a distanza o a domicilio. Non sono prestazioni universali, di solito hanno una durata limitata e non sostituiscono l’assistenza di lungo periodo.
Il vero motivo per avere una copertura medica privata con l’avanzare dell’età non ha nulla a che vedere con le case di riposo. Riguarda rapidità e accesso alle cure programmate che migliorano la qualità della vita e diventano più frequenti con gli anni: la cataratta che rende impossibile leggere, l’anca o il ginocchio che ti impedisce di andare a piedi a fare la spesa. La sanità pubblica spagnola gestisce le emergenze subito e con grande competenza; dove rallenta è nelle cure programmate, ed è proprio questa la categoria che decide se una persona anziana resta mobile e autonoma per qualche anno in più. La nostra guida sui tempi di attesa nella sanità spagnola presenta il quadro nazionale pubblicato, e come funziona la sanità pubblica spagnola spiega il lato pubblico.
I dati nazionali sulle liste d’attesa sono pubblicati dal Ministerio de Sanidad. Dati sull’invecchiamento della popolazione dalle proiezioni demografiche dell’INE.
Se c’è un meccanismo assicurativo che vale la pena capire prima dei settant’anni, è questo: muoversi qualche anno prima non costa nulla, mentre aspettare troppo può chiudere delle porte per sempre.
Gli assicuratori spagnoli fissano in genere un’età massima entro cui si può stipulare una nuova polizza, che cambia da prodotto a prodotto. Di solito, e fatte salve la tariffa in vigore e la valutazione del rischio: Sanitas Único è pensato per chi ha 60 anni o più, in genere senza questionario sanitario e, in molti casi attuali, senza un’età massima di sottoscrizione dichiarata; Sanitas Residents e la gamma Más Salud prevedono un’età massima di sottoscrizione di 75 anni compiuti inclusi; e Sanitas Residents Platinum si colloca più in basso: nuovi clienti fino ai 64 anni compiuti inclusi. Prodotti e limiti cambiano, quindi verifica la situazione nel tuo caso specifico.
Conta anche la storia clinica. Le patologie già presenti possono essere escluse, possono influire sulle condizioni o possono portare a una domanda non accettata: l’accettazione e le condizioni esatte dipendono sempre dalla valutazione del singolo caso da parte dell’assicuratore. La nostra guida sull’assicurazione sanitaria con patologie preesistenti spiega come funziona. Per le opzioni in base all’età, vedi assicurazione sanitaria per pensionati, copertura dopo i 60 anni, copertura dopo i 65 anni e copertura dopo i 70 anni; Sanitas Único è il piano più spesso rilevante per chi fa domanda in età avanzata.
È un tema a parte, ma rientra nella stessa conversazione sulla pianificazione, quindi lo citiamo una volta e senza pressioni commerciali. In Spagna esiste una forma di copertura di lunga tradizione chiamata seguro de decesos, l’assicurazione funeraria. Si basa sui servizi e non sul rimborso di una percentuale: l’assicuratore organizza e fornisce i servizi funebri previsti dalla polizza. Molte famiglie spagnole ce l’hanno come cosa scontata, e alcune famiglie straniere trovano che sollevi i parenti da decisioni in un momento in cui sono meno in grado di prenderle. La nostra pagina sull’assicurazione funeraria in Spagna spiega come funziona, e cosa succede quando muore qualcuno in Spagna illustra la procedura. Se non fa per te, è una posizione del tutto ragionevole.
Nessuno di questi richiede una crisi o una conversazione difficile sulla morte.
Dicci le età delle persone interessate, dove vivi in Spagna e se hai già una copertura, e ti risponderemo con le opzioni realistiche, anche dicendoti se una polizza non è la soluzione giusta per ciò che vuoi risolvere. Puoi scriverci in italiano: il nostro team risponde in inglese o in spagnolo.
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